北京白癜风治疗的医院在哪里 https://m.sohu.com/n/4610555891月底旧定义重疾险下架时，很多人没成功上车。
我聊了几位，发现主要是这两个原因：
1还是觉得贵，保费的绝对值高，下不了决心。
2想买达尔文3号，但不在它的投保区域内，硬伤买不了。
上个月达尔文5号焕新版上架，我又找他们聊了下，还是不心动。
上面的两个问题依然没解决。
达5焕新版比达3更贵，并且它也是「大而全」：重疾额外、轻症额外、中症额外……
保障虽然实用，但推高了保费，并且又是必选责任，想不买也不行。
另外，达5焕新版的承保公司还是信泰，因为住址买不了达3的也买不了它。
但是！昨天有人心动了。
因为昨天达尔文系列上了新品：达尔文5号荣耀版。
1
焕新版是大而全，荣耀版则是小而全。
必选责任很少，基础保费很低，小。
但可选责任又很多，目前重疾险看到的保障它都有，全。
保险公司说是当奶茶设计的，可以点基础规格，也可以加料，加很多料。
另外，达5荣耀版的承保公司终于换了！
不再是信泰，换成了复星联合健康，这意味着可投保区域更广。
投保页面可选全国各地，并且各地区的最高保额都是一样的。
之前因为地址无法投保的，可以入手了。
来看具体保障：
承保年龄28天-55周岁。
可以保70或保终身，都没有捆绑身故。
必选责任很简单，就是重/中/轻+抗癌特药津贴。
重疾，种，1次，%基本保额；
中症，35种，2次，60%基本保额；
轻症，40种，3次，30%基本保额。
最基础的责任，没有额外赔付。
抗癌特药津贴，是它的创新点。
这个保障是说：如果在保单的前15年确诊恶性肿瘤-重度，自确诊之日起2年内，如果在已上市的抗癌靶向药和免疫治疗药物上，自费金额达到10万，会额外赔50%。
自费金额的计算标准是：
社保范围外的，或社保范围内且经过社保结算的，%计入；
社保范围内，但未经社保结算的，30%计入。
这个初衷是鼓励患者积极治疗，减少顾虑。
抗癌靶向药和免疫治疗药物普遍很贵。
有的压根不在社保目录内，得自费，如治疗肺癌的泰瑞沙，一个月就要5万。
有的虽然纳入了社保，但医院很可能开不到（医保额度或药占比等原因），得去院外买。
很多人看到这么高的费用直接选择不治。
达5荣耀版的意思是如果你花了很多钱，我再额外给一笔补贴，放心治疗。
不过这个保障的实用性没那么高。
首先它有前15年的限制，30岁投保这项责任到45岁就终止了，40+投保用到的可能性更高，但保费也有提升。
其次是院外购药的问题，对于社保内的抗癌靶向药和免疫治疗药物，医院开不出来要去院外买，这笔钱是不能走社保报销的，所以按照条款规则，只能按30%计入。
现在社保纳入的抗癌靶向药越来越多，如果都是这种情况，那自费金额30万+才能满足条件。
有用到的可能，只是没那么高。
总之，这个责任是加分项，有了更好，但不要把预期放太高。
以上就是达5荣耀版的基础责任，很简单，甚至有点简陋。
不过因为简陋，保费也低：
只买必选责任，30岁男性，保终身，不含身故，30年交，每年只要元。
如果只保到70岁，元/年。
很久没见过多的保费了。
2
再来看可选责任。
1疾病关爱保险金
这是打包的额外赔，包括：
重疾额外赔60%；
中症额外赔30%；
轻症额外赔15%。
达5焕新版的一系列额外赔，达5荣耀版把它们从必选责任里拆出来，然后打包放进了可选责任。
想要可以选，想控制保费可以不选，更灵活。
并且它额外赔的年龄也能选，可以选60岁前，如果想便宜点也能选50岁前。
不过我建议还是选60岁前。
很多人60岁时还是家庭经济实力，并且从保险公司理赔数据来看，20%-30%的理赔案发生在51-60岁，所以这段时间有额外赔更好。
2癌症二次
达5荣耀版的癌症二次是癌症津贴。
类似守卫者3号和健康保普惠多倍版。
确诊恶性肿瘤-重度天，依然处于恶性肿瘤-重度状态，并且持续治疗，就能赔40%基本保额，最多3次，总计%。
癌症津贴的可得性更高。
普通癌症二次，首次癌症后要间隔3年才能赔；而癌症津贴，天后就能拿到一笔钱，3年后也能拿满。
因为可得性更高，所以它也贵。
附加这个责任后，保费涨30%-38%。
幅度确实高，但属于正常稍好的水平。
健康保普惠多倍版附加癌症津贴后涨30%-43%。
癌症津贴的实用性和认可度都挺高的（守卫者3号的投保数据显示47%的人都附加了癌症津贴），建议选上。
3心脑血管二次
一共10种，都是发病率和复发率很高的心脑血管疾病。
二次赔%基本保额，间隔天或1年。
附加心脑血管二次后，保费只涨7%左右。
7%很有诚意，达5荣耀版显然想把心脑血管二次好好做一下。
但它的理赔更严格：
同种心脑血管特疾复发，需要证明病情曾大幅好转。
达3和达5焕新版只要求严重脑中风后遗症为一次新的中风，其他疾病则没限制，好感-1。
3
拿达5荣耀版和焕新版做下对比。
保障打平。
接下来会看到我的「反复横跳」，荣耀版这儿好，焕新版那儿好，没有明显高下之分：
达5焕新版等待期更短，只要90天；达5荣耀版则要天。
额外赔方面，达5荣耀版的重疾额外赔只有60%，比达5焕新版少20%；但它的轻症额外赔15%，比达5焕新版多5%。
癌症二次，达5荣耀版是癌症津贴，可得性更高，但保费也更贵。
其他责任，癌症靶向药津贴和癌症晚期津贴差不多，心脑血管二次也差不多。
再看保费。
因为达5荣耀版必选责任很少，所以它的保费可以做到很低，只买必选责任，多就能买到保终身的50万保额。
达5焕新版因为必选责任里就有很多额外赔，所以保费要+。
基础责任+60岁前额外赔，达5荣耀版便宜一点。
基础责任+癌症二次赔，因为达5荣耀版可得性更高，所以保费也更贵，但涨价幅度合理。
基础责任+心脑血管二次，达5荣耀版便宜不少，但同种复发的理赔更严格。
总之，这两个产品都不错，没法说谁更强、谁更差。
但我可以说达5荣耀版有两个不可忽视的亮点：
必选责任少，保费可以做到很低；
可投保区域广，买不了达3和达5焕新版的可以买它。
这两点如果能打动你，那就买它。
4
达5荣耀版的等待期和焕新版一样宽松。
等待期内确诊轻症或中症，只是该种轻症或中症不赔，其他疾病依然能赔。
但可惜的是，对于甲状腺结节和乳腺结节，荣耀版和焕新版的核保一样严格。
最好的结果就是除外。
如果明确为1-2级的甲状腺/乳腺结节，建议买健康保普惠多倍版或福满一生，这两个有机会标体承保。
5
投保建议。
达5荣耀版组合性很强，可以买基础版，也可以加料。
看预算和需求吧。
1预算有限，控制保费
只买必选责任，不含身故。
保终身如果觉得还是贵，可以保70。
保70也能不含身故，这类产品不多了，并且卖一段时间后很可能会捆绑，建议及早投保。
2最推荐的买法
保终身，必选责任+疾病关爱金（建议选60岁）+恶性肿瘤重度医疗津贴，不含身故。
有60岁前额外赔，实际保额高很多。
买50万基本保额，60岁前实际重疾保额是80万，首次中症实际保额45万，首次轻症实际保额22.5万。
恶性肿瘤-重度医疗津贴，之前只有两款不分组多次赔产品能买，现在单次赔付的达5荣耀版也能买了，建议选上。
3预算很足，有心脑血管家族史
保终身，必选责任+疾病关爱金（60岁）+恶性肿瘤重度医疗津贴+特定心脑血管疾病第二次给付保险金，不含身故。
达5荣耀版心脑血管二次定价很低，但要注意同种复发的理赔条件。
身故保险金都没建议选，省下的钱单独买份定期寿险更划算。
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支持智能核保和人工核保。
因为它和达3、达5焕新版不是同家公司，所以之前被它们拒保的可以再试试达5荣耀版的人工核保，多个机会。
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为了方便沟通，我们打算试运营一下
