第一感受：
1、大小福星是简化版的平安福19Ⅱ，费率有所下降；
2、轻症含金量升级，但病种减少，实际诚意欠缺。
3、大而全的保障计划往往顾此失彼，多花钱少得保障。
大福星综合计划
先看一下30岁男性的产品计划书的组成：
一款单次赔付的提前给付重疾险，组合起来复杂无比，下面我们一起来一一解读一下：
主险：平安大福星终身寿险
这是这个组合里最简单的产品，保障责任很简单，就是如果被保人不幸身故，赔付主险保额，整个组合计划全部终止。平安系列的终身寿险其实挺不错的（单买的情况），除了免责条件，身故没有等待期的限制。
必选附加险一：平安附加大福星提前给付重大疾病保险。
这是这个组合里最核心的必选责任，被保人不幸确诊或者达到合同所约定的种重疾（较平安福系列增加了20种重疾）的可赔状态，赔付此重疾险基本保额，此保障终止；如果主险较保额大于此附加险的保额，则主险保额需等额减少，剩余额度的主险继续有效。
可选附加险一：平安附加福星轻症疾病保险
10种轻症，可赔付3次，无间隔期要求，每次赔付额度为重疾险基本保额*赔付比例。很有意思，平安大小福星组合里，轻症是可以由投保人自主选择是否附加，以及选择赔付比例的，但最高赔付比例不可超过重疾保额的20%。
这次，平安人寿终于听从市场呼声（批评声），轻症病种种加入了公认的高发轻症：不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术以及轻微脑中风，但是仍存在以下缺点：
1、病种偏少，只有10种，且冠状动脉介入手术、不典型的急性心肌梗塞以及激光血运重建术是三赔其一（激光血运重建术还不在本附加险保障范围内，如果客户不幸做了此手术，不但不能获得理赔，且不典型急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术保障都失效！）
2、轻微脑中风赔付条款偏严格
注意，要求是一肢侧体（上肢和下肢都要达到）肌力Ⅱ级或以下；
再看一款同类型产品中中症保障中的中度脑中风后遗症的要求，高下立见：
顺便科普下肌力分级表：
3、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤理赔条件严苛：
必须接受开颅手术，都不用跟市面其它产品对比，就是跟平安福系列比都是在倒退！
可选附加险二：平安附加成人恶性肿瘤疾病保险。
恶性肿瘤俗称癌症，是目前最高发的重疾之一，具有易复发、易转移等特点，因此，今年以来重疾市场一大热点就是恶性肿瘤多次赔付。
大福星组合也考虑到这点，提供了可多次赔付的成人恶性肿瘤疾病保险以供选择。此附加险的主要保障责任是：被保人不幸初次罹患重疾即为恶性肿瘤，则组合里的必选重疾险赔付重疾保额，距离初次确诊恶性肿瘤5年后，再次确诊患有恶性肿瘤（含上次恶性肿瘤的持续状态、新发恶性肿瘤、上次恶性肿瘤的转移以及复发状态），可赔付此附加险的保额；再5年后，仍确诊患有恶性肿瘤（含4种状态），再次赔付此附加险的保额，此附加险终止。
必须注意的是，被保人必须初次罹患的重疾就是恶性肿瘤，此附加险才可能生效，否则此附加险失效。
可选附加险三：平安附加暖心保恶性肿瘤疾病保险
暖心保恶性肿瘤疾病保险与上面的成人恶性肿瘤疾病保险略有不同，此附加险主要保障责任是：被保人初次罹患恶性肿瘤，赔付本附加险的保额，此附加险终止；如被保人罹患恶性肿瘤前不幸身故，赔付此附加险的现金价值，合同终止。
备注：此赔付与必选的重疾险赔付额度叠加，相当于为个别疾病提供更高的保额，但总体价格偏贵！
可选附加险四：平安附加肝肾疾病保险
此附加险主要保障责任是：被保人罹患次附加险合同约定的6种肝肾重疾，赔付此附加险的保额，此附加险终止。
备注：此赔付与必选的重疾险赔付额度叠加，相当于为个别疾病提供更高的保额，但总体价格偏贵！
可选附加险五：平安附加心脑血管疾病保险
此附加险主要保障责任是：被保人罹患次附加险合同约定的19种心脑血管疾病，赔付此附加险的保额，此附加险终止。
备注：此赔付与必选的重疾险赔付额度叠加，相当于为个别疾病提供更高的保额，但总体价格偏贵！
可选附加险六：平安附加长期（）意外伤害保险
此附加险没啥好说，贵！贵！贵！断舍离不会后悔型！大小福星系列里终于不再捆绑销售，手动点赞！！！
可选附加险七：平安附加豁免保险费（C以及CB、CC、CD、CJ系列）重大疾病保险
此附加险主要保障责任是：如果被保险人不幸罹患种重疾之一，豁免余期主险（终身寿）剩余保额（因重疾险赔付后，终身寿险要等额减少保额）所对应的未交保费以及成人恶性肿瘤多次赔付附加险（如首次罹患的即是恶性肿瘤）的余期未交保费、长期意外附险余期未交保费；如选择了附加特定疾病附加险（成人恶性肿瘤保险、暖心保、肝肾疾病保险、心脑血管疾病保险等且）且所罹患的重疾非特定疾病，则必须附加相对应的豁免险（CB、CC、CD、CJ系列），功能是可豁免对应的特定疾病保险余期未交保费。
可选附加险八：平安附加轻症10豁免保险费疾病保险
此附加险主要保障责任是：如果被保人不幸罹患10种轻症之一，则豁免主险终身寿险、提前给付重疾险、附加成人恶性肿瘤（如选）、附加暖心保（如选）、附加肝肾疾病保险（如选）、附加心脑血管疾病保险（如选）、附加长期意外险（如选）等缴费期大于1年期的险种余期未交保费。
小福星综合计划
小福星计划类似大福星，所不同的在于小福星的被保人只限28天-17周岁的孩子们。另外，必选保障为主险终身寿+附加提前给付重疾险的基本部分+少儿特定重疾豁免（这个思路很奇怪啊）；可选保障多了一个少儿特定重疾保障，多了一个陪护金保障，多了一个少儿定期寿险（给没有经济贡献能力的孩子配置定寿也是很奇怪的思路了），多了一个白血病特疾保障，豁免险编码及对应的特定疾病稍有不同外，其余都与大福星相同。
备注：
1、小福星有两项重疾金责任：少儿特定重疾保险金和重大疾病保险金，两项责任均保至终身，每项责任的给付各以一次为限
若先发生少儿特定重疾保险金给付，后续重大疾病保险金不受影响
若先发生重大疾病保险金给付，后续不再享有少儿特定重疾保险金保障
2、15种少儿特定重疾，其中白血病既属于种重疾，也属于少儿特定重疾，如罹患白血病，可得双倍赔付，重疾险和少儿特疾保障均终止；其余14种特定重疾不属于种重疾。（少儿相对高发重疾病种含量不高）
3、小福星重疾选（陪护金）作为可选责任，若附加，按份附加，每份每月给付元，少儿特定重疾陪护金、重大疾病陪护金给付以6个月为限，若给付期间身故，一次性给付剩余未给付的陪护金；
若先发生少儿特定重疾陪护金给付，后续重大疾病陪护金不受影响
若先发生重大疾病陪护金给付，后续不再享有少儿特定重疾陪护金保障。
测评总结
总体而言，平安大小福星系列对比大小平安福II系列有所降价，算平安对不同预算客户群体的一次革新，虽然保障不太全面，但考虑保费有所降低，如果偏爱平安品牌，预算又不太足的可以考虑。不过建议可选附加险就不要附加了，同样的价格，市面上可以买到2倍以上的相同保障。
END
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